En Argentina, una iniciativa llamada «Sumate al POS» liderada por el abogado Daniel Monastersky, especialista en delitos informáticos y protección de datos personales, está ganando impulso en el Congreso Nacional y en diferentes provincias. El objetivo principal de esta iniciativa es prevenir el robo de datos de tarjetas, promoviendo pagos seguros siempre en presencia del titular. En este artículo, exploraremos los detalles y avances de esta propuesta que busca proteger a los consumidores argentinos de posibles fraudes financieros.

En el oscuro mundo de la web profunda, se ha producido una filtración masiva de más de dos millones de tarjetas de crédito, incluyendo aquellas emitidas en Argentina y otros países. La empresa de detección de amenazas y estafas en línea, ESET, fue la encargada de descubrir este preocupante incidente. En una entrevista con El Cronista, ESET advirtió sobre la importancia de mantenerse alerta ante cualquier movimiento sospechoso o no reconocido relacionado con nuestras tarjetas.

Ante la duda de si hemos realizado una transacción en particular, es recomendable comunicarse de inmediato con el banco emisor para alertar sobre la situación. Según se informa en el sitio web BidenCash, una página dedicada a la venta de datos robados, la filtración se produjo como parte de una celebración por su primer aniversario, ofreciendo de manera gratuita una base de datos con 2.165.700 tarjetas.

ESET enfatiza la importancia de no acceder a este tipo de sitios que comercializan información robada, ya que esto puede llevar a la descarga de códigos maliciosos o caer en estafas. Es importante tener en cuenta que la base de datos se encuentra compartida en la dark web y no está al alcance del público en general.

En cuanto a la distribución geográfica de las tarjetas robadas, Estados Unidos es el país más afectado, con un total de 965.000 registros. En segundo lugar se encuentra México, con 97.663 registros, seguido por China con 97.003. Si bien la Argentina también se ve afectada por esta filtración, se considera uno de los países con menor representación, con tan solo 1035 registros marcados como argentinos.

Un caso resonante ocurrido durante el año 2022

En un caso sorprendente de ciberdelincuencia, se descubrió que una banda criminal comercializó datos sensibles de 1170 tarjetas de crédito, generando un perjuicio económico cercano a los 29.730.669 pesos. Esta organización utilizó diversos métodos para aprovechar la información robada, como pagar resúmenes de tarjetas, abonos de servicios y hasta viajes en autos de alquiler mediante aplicaciones de transporte. Las insólitas «promociones» circularon a través de un grupo de mensajería en Telegram, donde los clientes podían saldar deudas al 50% del total. La investigación se inició cuando una funcionaria judicial experimentada detectó cargos por compras que no había realizado en su tarjeta de crédito, por un monto de 350.000 pesos.

El fiscal Alejandro Musso solicitó la prisión preventiva para los presuntos organizadores de la banda, y la jueza de Garantías de San Isidro, Andrea Rodríguez Mentasti, dictaminó su detención. Los acusados, identificados como Alicia Martínez Apaza, Dani Cruzado Mendoza y Carlos León Alca Sidón, fueron procesados por asociación ilícita y delitos de defraudación mediante el uso de datos, enfrentando cargos por 916 actos delictivos. Otro miembro de la organización, Leonardo López, permanecerá bajo custodia por su participación en la banda criminal. Además, se descubrió que López también estaba detenido por un caso de homicidio en relación con un intento de robo conocido como «piratería del asfalto».

La jueza Rodríguez Mentasti declaró en su resolución: «Esta banda delictiva ha vendido un total de 1170 tarjetas de crédito, generando hasta el momento un perjuicio patrimonial de aproximadamente $29.730.669,72». La investigación reveló que la organización operó al menos desde enero hasta septiembre del año pasado, demostrando un plan estratégico, una estructura jerárquica y una división de tareas para cometer una serie de delitos indefinidos.

El modus operandi de la banda consistía en obtener los números, titulares, fechas de vencimiento y códigos de seguridad de las tarjetas de crédito, para luego ofrecer esta información en venta a través de canales como Telegram y posiblemente WhatsApp. Los mensajes recuperados revelaron cómo los clientes se interesaban en saldar deudas mediante la utilización de los datos robados. Este tipo de estafas, conocidas como «Pagos al 50», se han vuelto populares en el mundo criminal de las estafas virtuales, impactando negativamente tanto a empresas públicas como privadas.

En los últimos meses, las autoridades llevaron a cabo una serie de allanamientos que resultaron en la detención de 14 sospechosos involucrados en estas actividades delictivas. La evolución de estas organizaciones criminales ha llevado a que trasladen sus operaciones de la dark web a plataformas de mensajería instantánea como Telegram, ofreciendo canales anónimos y garantizando la privacidad necesaria para atraer a un público más amplio. Esta tendencia ha expuesto a personas comunes a estas ofertas ilegales, lo que representa un desafío aún mayor en la lucha contra la ciberdelincuencia.

La importancia de la iniciativa «Sumate al POS»

Bajo el liderazgo de la diputada Daniela García, del partido UCR, el proyecto «Sumate al POS» ha adquirido una considerable relevancia en el ámbito legislativo. La diputada explica que se han reportado casos en los que los datos de tarjetas son robados cuando se alejan de la vista del consumidor, como ocurre en muchos establecimientos gastronómicos de Argentina. Con el objetivo de crear conciencia en la ciudadanía, el proyecto propone la obligación de los comercios de no alejar la tarjeta y la implementación de campañas por parte del Estado.

La ciberseguridad se ha vuelto una preocupación cada vez más relevante en nuestra sociedad digital. En Argentina, en las últimas horas ha surgido una nueva forma de estafa que afecta a los comerciantes: «la estafa del posnet offline». Además, existen otras prácticas comunes de fraude, como la captura de imágenes de tarjetas y la clonación de plásticos. En este artículo, exploraremos estos nuevos engaños y proporcionaremos consejos útiles para proteger tus datos financieros y prevenir posibles pérdidas.

La estafa del posnet offline:

Según Julio López, experto en ciberseguridad, los estafadores utilizan tarjetas que presentan fallas al pagar con chip o banda magnética. En este tipo de estafa, el comprador sugiere llamar a un número supuestamente vinculado a la entidad emisora de la tarjeta. Después de poner el posnet en modo «offline», el comerciante proporciona el número de tarjeta, fecha de vencimiento y código de seguridad. El estafador, haciéndose pasar por un operador, proporciona números de autorización falsos. El comerciante pierde el producto vendido y nunca recibe el pago correspondiente.

Otras estafas comunes con tarjetas de crédito y débito:

  1. Robo de datos mediante captura de imágenes: Una forma sencilla de fraude es capturar fotografías de las tarjetas, lo cual puede llevarse a cabo fácilmente con un teléfono celular. Es importante evitar entregar la tarjeta en establecimientos gastronómicos y optar por realizar pagos en la mesa o mediante códigos QR a través de billeteras digitales como Cuenta DNI.
  2. Clonación de tarjetas: Los delincuentes copian la información de la tarjeta para clonarla en otro plástico. Para prevenir esto, nunca se debe perder de vista la tarjeta y asegurarse de que solo se pase por un único dispositivo en los comercios.

El respaldo de la sociedad civil y regulaciones provinciales:

Diversas organizaciones no gubernamentales, como la campaña «Sumate al POS», respaldan estas medidas a nivel nacional. Además, algunas provincias, como Santa Fe, ya han establecido regulaciones similares para proteger a los consumidores. Esto demuestra que la preocupación por la seguridad financiera está creciendo en todo el país y que se están tomando medidas concretas para combatir el robo de datos de tarjetas.

Sanciones por incumplimiento y propuestas a nivel nacional:

En caso de que los comercios no cumplan con la normativa establecida y sean denunciados ante Defensa del Consumidor, podrían enfrentar multas que van desde 100 hasta 1000 unidades fiscales. A nivel nacional, el diputado Julio Cobos, también del partido UCR y exgobernador de Mendoza, presentó una propuesta similar en el Congreso meses atrás. Este proyecto busca garantizar el derecho al «pago seguro» de los consumidores que realicen transacciones con tarjetas de crédito, débito o cualquier medio de pago electrónico en establecimientos comerciales. En caso de incumplimiento, los comercios podrían enfrentar sanciones estipuladas por la Ley del Consumidor.

Medidas de protección y herramientas útiles:

  • No compartir fotos ni datos de la tarjeta: Nunca se deben compartir fotografías de las tarjetas ni revelar información sensible como el código de seguridad. En transacciones no presenciales, se recomienda solicitar un enlace de pago seguro o utilizar plataformas con medidas de seguridad adecuadas.
  • Verificar la autenticidad de las páginas web: Es esencial comprobar la legitimidad de las páginas web antes de proporcionar datos de pago. Asegúrate de que haya un ícono de candado en la barra de direcciones, lo cual indica que la página cuenta con protección de seguridad.
  • Utilizar servicios de alertas de compras: Tanto Visa como MasterCard ofrecen servicios de alertas por correo electrónico cada vez que se utiliza la tarjeta. Esta función permite detectar de manera temprana cualquier consumo sospechoso y tomar medidas rápidas.

¿Qué hacer en caso de detectar consumos fraudulentos o perder la tarjeta?

Si detectas consumos no autorizados, en el caso de tarjetas de crédito, debes comunicarte con la empresa emisora de la tarjeta, como Visa o MasterCard, para resolver la situación. En el caso de tarjetas de débito, es necesario informar al banco y solicitar el desconocimiento de la compra para gestionar la devolución del dinero.

En caso de pérdida de la tarjeta, contacta al centro de atención y servicios de la entidad bancaria emisora para bloquear la tarjeta y solicitar la emisión de un nuevo plástico.

Conclusión:

La seguridad financiera en la era digital es fundamental para evitar ser víctima de fraudes y pérdidas económicas. Al conocer los nuevos engaños, como la estafa del posnet offline, y seguir medidas de protección adecuadas, puedes resguardar tus datos y evitar ser estafado. Recuerda ser cauteloso al realizar transacciones y estar al tanto de las últimas prácticas fraudulentas. La iniciativa «Sumate al POS» refleja la creciente importancia de promover pagos seguros y prevenir el robo de datos de tarjetas en Argentina. En un mundo cada vez más digitalizado, la protección de los consumidores y la concientización sobre seguridad financiera son aspectos fundamentales. Es necesario un esfuerzo conjunto entre el gobierno, los comercios y los ciudadanos para garantizar transacciones seguras y proteger la privacidad de los datos personales.

¡Protege tus tarjetas y mantén tu información financiera segura!